اخبار قطر اليوم – وطن نيوز
اخر اخبار قطر – اخبار قطر العاجلة
W6nnews.com ==== وطن === تاريخ النشر – 2025-09-22 16:44:00
نسبة نمو 3.9% في 2024.. نسخ الدوحة – لوسيل أظهر تقرير التمويل الإسلامي في دولة قطر الصادر عن شركة بيت المشورة للاستشارات المالية، أن أصول (أصول) البنوك الإسلامية في قطر حققت نسبة نمو 3.9%، حيث بلغت بحسب إحصاءات مصرف قطر المركزي 585.5 مليار ريال في 2024 مقابل 563.7 مليار ريال في 2023، مقارنة إلى نمو البنوك التجارية التقليدية بنسبة 4%، وتزايد الأصول المحلية. وارتفعت أعداد البنوك الإسلامية عام 2024 بنسبة 4% لتصل إلى 529.7 مليار ريال، كما ارتفعت احتياطياتها بنسبة 6.3% لتصل إلى 20.6 مليار ريال، كما بلغت أصولها الأجنبية 35.2 مليار ريال بانخفاض 0.4% على أساس سنوي مقارنة بعام 2023. وتشكل البنوك الإسلامية ما نسبته 28% من إجمالي أصول القطاع المصرفي في دولة قطر. وبلغ معدل النمو السنوي المركب لأصول البنوك الإسلامية خلال السنوات الخمس (2020-2024) 5.4% مقابل 3.5% في البنوك التجارية التقليدية لنفس الفترة. تصدر مصرف قطر الإسلامي البنوك الإسلامية الأربعة في معدل نمو الأصول في العام 2024، حيث بلغت نسبة نمو أصوله 6.1%. كما ارتفعت أصول بنك الريان بنسبة 4.2%، وبلغ معدل النمو في بنك دخان 3.1%. وفي المقابل، لا يزال البنك يحتل المرتبة الأولى بين البنوك. وبلغت أصول البنك الإسلامي 200.8 مليار ريال بنهاية 2024، يليه بنك الريان بأصول 171.1 مليار ريال، ثم بنك دخان بأصول 117.9 مليار ريال، ثم البنك الإسلامي الدولي بأصول تصل إلى 60 مليار ريال. وسجلت البنوك الإسلامية في عام 2024 إيرادات بلغت 29.5 مليار ريال، بنسبة نمو 12.6% مقارنة بعام 2023. وشكلت إيرادات الأنشطة التمويلية والاستثمارية 91% من إجمالي هذه الإيرادات. وكان الدافع لهذا النمو ارتفاع إيرادات التمويل والاستثمار بنسبة 13.8%، بالإضافة إلى انخفاض نسبة التخصيصات بنسبة 8.4% مقارنة بعام 2023. ويحقق الريان أعلى نسبة نمو، كما حقق مصرف الريان أعلى نسبة نمو في الإيرادات بنسبة 2024 16.4%، ثم البنك الإسلامي الدولي بنسبة 15.2%، وبنك دخان بنسبة 12.2%، وبنك الريان بنسبة 12.2%. وبلغ معدل نمو إيرادات البنك 9.4% مقارنة بعام 2023، وخلال الفترة (2020-2024) نمت إيرادات البنوك الإسلامية بمعدل نمو مركب 9%، وكان أعلى نمو لمصرف الريان بمعدل نمو مركب 10.9%، ثم بنك دخان 8.9%، والبنك 8.1%، والبنك الدولي بمعدل نمو مركب 10.9%. 7.5%. وفي عام 2024، حققت البنوك الإسلامية الأربعة أرباحاً عائدة للمساهمين بقيمة إجمالية 8.7 مليار ريال، مقابل 8.2 مليار ريال في عام 2023، بنسبة نمو 6%. وارتفعت أرباح الإسلامي الدولي بنسبة 8.2%، ووصلت نسبة نمو أرباح البنك إلى 7%، وفي بنك الريان 3.8%، وفي بنك دخان 3.1% مقارنة بعام 2023. واستعرض التقرير أداء الودائع، حيث كشفت بيانات بنك قطر أن البنك المركزي أعلن نمو الودائع في الجهاز المصرفي في قطر خلال عام 2024 بنسبة 4.1%، كما ودائع الإسلاميين. ارتفعت البنوك في دولة قطر في العام 2024 بنسبة 8.2%، مقارنة بزيادة الودائع في البنوك التجارية التقليدية بلغت 2.2%، وتشكل ودائع البنوك الإسلامية ما يقارب 34% من إجمالي ودائع الجهاز المصرفي في قطر، حيث بلغ إجمالي الودائع 339.1 مليار ريال مقابل 313.4 مليار ريال في العام. 2023، وخلال الفترة (2020-2024) بلغ معدل النمو السنوي المركب للودائع في البنوك الإسلامية 5% مقابل 1.5% في البنوك التقليدية. واستحوذ القطاع الخاص على النسبة الأكبر من الودائع في البنوك الإسلامية بحصة بلغت 57%، يليه القطاع العام بنسبة 38%، فيما انخفضت ودائع غير المقيمين إلى 5% من إجمالي الودائع في البنوك الإسلامية. وخلال عام 2024، كانت أبرز معدلات النمو في ودائع القطاع العام، حيث ارتفعت بنسبة 20%، وودائع القطاع الخاص بنسبة 4%، بينما انخفضت ودائع غير المقيمين بنسبة 16% مقارنة بعام 2023. وبناء على البيانات المالية الصادرة عن البنوك الإسلامية، يلاحظ أن ودائع بنك الريان ارتفعت بنسبة 16.1%، وودائع بنك دخان بنسبة 6.9%، وودائع البنك الإسلامي الدولي. بنسبة 6.3%. كما ارتفعت ودائع البنك بنسبة 3.4%. وخلال الفترة (2020-2024)، وبحسب البيانات المالية الصادرة عن البنوك الإسلامية، فقد نما حجم الودائع خلال الفترة بمعدل نمو سنوي مركب 5.2%، وتصدر بنك الريان ومصرف دخان القائمة بمعدل نمو سنوي مركب 9.3% و9.1% على التوالي خلال الفترة، في حين بلغ معدل النمو للدولي الإسلامي خلال الفترة 2.6%، وللمصرف 1.1%، ووفقاً للبيان. وبحسب بيانات ربع سنوية صادرة عن مصرف قطر المركزي، بلغ التمويل المقدم من البنوك الإسلامية في العام 2024 مبلغ 401.5 مليار ريال، بزيادة قدرها 4.9% عن العام 2023، فيما ارتفعت التسهيلات الائتمانية للبنوك التجارية التقليدية بنسبة 4.4%. وكان أبرز نمو في تمويل البنوك الإسلامية في عام 2024 في قطاعي العقارات والتجارة العامة، حيث ارتفعا بنسبة 16% و12.7% على التوالي. كما ارتفع تمويل قطاع الخدمات وقطاع الاستهلاك بنسبة 4.5% و2.9% على التوالي. في المقابل، انخفض تمويل الصناعة والمقاولات بنسبة (14.2%) و(11.3%) على التوالي، فيما شكل تمويل البنوك الإسلامية 30% من إجمالي تمويل القطاع المصرفي في عام 2024، خلال الفترة (2020-2024)، بلغ معدل النمو السنوي المركب لإجمالي التمويل في البنوك الإسلامية 5.2%، مقابل 3% في البنوك التجارية التقليدية. حجم مساهمة البنوك الإسلامية بحسب تقرير التمويل الإسلامي في دولة قطر. وبالنظر إلى حجم مساهمة البنوك الإسلامية في القطاع المصرفي في قطر في تمويل مختلف القطاعات في عام 2024، نجد أن القطاع الاستهلاكي مثل أكبر قطاع ساهمت البنوك الإسلامية في تمويله، حيث استحوذ على ما نسبته 64% من إجمالي تمويل البنوك التجارية (الإسلامية والتقليدية)، ثم قطاع المقاولات بنسبة 44%، وقطاع العقارات بنسبة 42%، والقطاع الصناعي بنسبة 34%. كما يلاحظ أن أغلب تمويل البنوك الإسلامية يتجه نحو السوق المحلية، بنسبة 96% من إجمالي تمويلها، مقابل 95% من تمويل البنوك التجارية التقليدية الموجه نحو السوق المحلية. وبمقارنة صافي التمويل في البنوك الإسلامية الأربعة في العام 2024، وبحسب القوائم المالية لتلك البنوك نجد أن بنك دخان تصدر النمو في التمويل، إذ نما بنسبة 11.1%. كما ارتفع التمويل في الدولي الإسلامي بنسبة 7.7%، وفي المصرف بنسبة 2.4%، وفي مصرف الريان بنسبة 1.7% مقارنة بعام 2023. وخلال فترة الخمس سنوات (2020-2024)، بلغ معدل النمو السنوي المركب لصافي التمويل في البنوك الإسلامية في دولة قطر خلال الفترة 3.5%، وبالنظر إلى الجهات التمويلية للبنوك الإسلامية الأربعة في عام 2024 نجد أن معظمها واتجهت التمويلات نحو القطاع العقاري بنسبة 23%، ثم القطاع الحكومي وشبه الحكومي بنسبة 21%، وبلغت نسبة التمويل الشخصي 19%. وعلى مستوى هذه البنوك، يُلاحظ أن تمويل مصرف قطر الإسلامي يتركز على التمويل العقاري والشخصي بنسبة 27% و26% لكل قطاع على التوالي، كما يتركز تمويل الدولي الإسلامي على التمويل الشخصي بنسبة 47% والتمويل التجاري بنسبة 22%. أما بنك الريان فيتركز تمويله بنسبة 48% على القطاع الحكومي، ثم القطاع العقاري بنسبة 20%، وفي بنك دخان يتركز تمويله على القطاع العقاري بنسبة 24%، ثم القطاع الحكومي بنسبة 20%. وبالنظر إلى صيغ التمويل المستخدمة في البنوك الإسلامية، فإن التمويل على أساس صيغ الدين لا يزال يهيمن على معظم صيغ التمويل، حيث شكل ما يقرب من 98%، وتنوع إلى 77.4% من حجم تمويل البنوك الإسلامية، والذي تم بشكل بيع مرابحة ومساومة، و20.4% بشكل إجارة وإجارة تنتهي بالتمليك، و0.2% بشكل استصناع. ومثل التمويل بصيغة المشاركة 1.1%، منها 1% بصيغة المشاركة، و0.1% بصيغة المضاربة. ولا يزال بنك الريان يحقق أعلى نسبة استخدام لصيغة التمويل المشاركة حيث بلغت نسبة التمويل بالمشاركة فيها 3.3% من إجمالي تمويله، كما حقق البنك الإسلامي الدولي أعلى نسبة استخدام صيغة المضاربة بنسبة 1.2% من إجمالي تمويله في العام 2024.
