ح- تهيمن البنوك على المعاملات المالية كوسيط يتم من خلاله استلام الأموال والتصرف فيها ، وبالتالي فإن الشاغل الأكبر للعملاء هو منعهم من الوصول إلى أموالهم المودعة لديها بحجة تجميد حساباتهم ، وبالتالي فإن العميل لا يستطيع سحب أمواله عن طريق البطاقة البنكية ولا القيام بأي عملية مالية مثل الشراء والإيداع وتحويل الأموال وغيرها. لذلك لا بد من معرفة أسباب تجميد الحسابات المصرفية.

توجد علاقة تعاقدية بين العميل والبنك تقوم على الالتزامات المتبادلة بين الطرفين ، وبالتالي لا يحق للبنك تجميد أموال العميل بناءً على الأسباب التي يسمح بها القانون والمتمثلة في شكل معين ، مثل إصدار حكم محكمة بتجميد أموال العميل نتيجة الديون المستحقة عليه تمهيدًا لحجزها ، وكذلك عند وجود اشتباه في فساد يتعلق بغسل الأموال وتمويل الإرهاب والفساد.

أولا: عند صدور حكم قضائي بتجميد أموال العميل وهو مثقل بالديون.

وذلك بحكم قضائي يقضي بتأمين الحجز على ما لدى المدين مع غيره ، حيث يتم تجميد أمواله التي تمثل قيمة الديون المستحقة ، إلى حين صدور حكم نهائي بحجز تلك الأموال.

ثانية: عندما تكون هناك معاملات مشبوهة للعملاء

1- عند الاشتباه بارتكاب جرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، تتمثل في المعاملات المالية المشبوهة مثل التحويلات المصرفية إلى دول أجنبية أو إلى الأشخاص المشتبه في تورطهم في أعمال إرهابية ، بالإضافة إلى وجود تحركات مشبوهة للأموال والتدفقات المالية. في حسابات العميل مما يثير الشكوك في البنك. حول تورط العميل في جرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، بناءً على الالتزامات التي يفرضها القانون الليبي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، والمتمثلة في الالتزام باليقظة اللازمة تجاه العملاء ، ووجوب الإبلاغ عن تلك المعاملات عندما يكون هناك معقول شكوك.

2- بأمر من رئيس الهيئة الوطنية لمكافحة الفساد عند الاشتباه في الحصول على هذه الأموال من جرائم الفساد

3- بأمر من رئيس ديوان المحاسبة عند ثبوت وقوع أعمال أدت إلى الإضرار بالمال العام ، تقرر وقف تلك الإجراءات وعرضها على المراجعة والمراجعة.

ثالث: الإجراءات الاحترازية للبنوك

يجوز للبنوك تجميد حسابات العملاء في حالة انتهاء صلاحية هوية العميل دون تزويده بمستندات حديثة تثبت هويته ومصدر أمواله للبنك ، بالإضافة إلى ركود حساب العميل لفترات طويلة أو عدم وجوده. الأموال الخاصة بحسابه لفترات طويلة ، والتي قد تكون مبرراً لإنهاء التعامل مع العميل ، بالإضافة إلى الحالة التي يتم فيها اكتشاف احتيال العميل لبياناته الشخصية ، والتي على أساسها تم فتح الحساب المصرفي. .

لكن السؤال الذي يطرح نفسه هنا ، ما هو الإجراء الذي يجب اتخاذه في حالة تجميد حسابك المصرفي؟ إذا حدث التجميد فعليًا لحساب العميل ، فيمكنه رفع هذا التجميد مرة أخرى إذا كان الأمر متعلقًا بتجديد أوراق هويته ، وإذا كان التجميد بسبب ديون يجب سدادها ، فسيتم رفع التجميد فور حدوث ذلك. يتم الدفع ، ولكن إذا كان الأمر يتعلق بشبهة فساد وغسيل أموال ، فإن الأمر هنا يعتمد على النتيجة التي سيصل إليها التحقيق في الواقع تلك الأموال.

لضمان عدم تجميد أموالك وإلغاء تجميدها عند حدوثها ، أوصي بما يلي:

1. ضرورة التحقق من صحة بياناتك المقدمة للبنك وتزويد البنك بالبيانات الحديثة
2. معرفة السبب القانوني لتجميد الحساب ، وإذا لم تكن لديك الأسباب المذكورة سابقًا ، فلا مكان للتجميد ، وبالتالي يجب عليك المطالبة بحقك القانوني في استمرارية تلك العلاقة التعاقدية
3. تجنب المعاملات المالية المتكررة ذات القيمة العالية ، وتجنب التحويل المالي إلى الدول المدرجة في القائمة السوداء في مجال غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، وتجنب إرسال الأموال إلى شخص أو جمعية يشتبه في تورطها في أعمال إرهابية.
4. عند إجراء معاملة مالية كبيرة ، يجب عليك الاحتفاظ بالمستندات التي تثبت صرفها

مراجع

عز الدين مصطفى المحجوب ، معوقات الضمانات المصرفية المستقلة ، المناهل 80-81.

مرسوم بقانون رقم (1013) لسنة 2017 بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

المادة 20 من قانون إعادة تنظيم ديوان المحاسبة رقم 19 لسنة 2013 وتعديلاته

قانون إنشاء الهيئة الوطنية لمكافحة الفساد رقم (11) لسنة 2014 بتعديل القانون رقم (63) لسنة 2012

الآراء والحقائق والمحتوى المقدم هنا يعكس المؤلف فقط. عين ليبيا لا تتحمل أي مسؤولية.