فيما يلي كيفية الاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة

مع ارتفاع أسعار الفائدة ، حان الوقت الآن للتأكد من أنك ترى فوائدها في حساب التوفير الخاص بك.

خلال أسوأ فترات الوباء ، كانت حسابات التوفير منتجًا منسيًا لا يكاد يُدفع في العادة شيئًا. ولكن الآن بدأ حساب التوفير المنخفض مهمًا مرة أخرى.

أحد الأشياء الأساسية هو التأكد من أن أموالك موجودة في حساب توفير تنافسي يتتبع الأسعار أثناء صعودها ، وهو أمر أصعب مما يبدو.

اتضح أن البنوك الستة الكبرى تقدم كل منها حساب توفير ممتاز واحد على الأقل يستجيب لهذا الاتجاه ، لكن أربعة منهم أيضًا يحتفظون بحسابات توفير متميزة قديمة منفصلة مع معدلات عالقة عند مستويات منخفضة للغاية.

من السهل التضليل لأن حسابات التوفير المتباطئة كانت منافسة عادة قبل الوباء. كما يستمرون في احتواء عناوينهم على كلمات مثل “فائدة عالية” أو “مدخرات محسّنة” أو “سعر مميز” ، على الرغم من أن هذه التوصيفات لم تعد دقيقة.

تدفع الإصدارات التنافسية من حساب التوفير المميز المصرفي الكبير 1.1 إلى 1.4 في المائة في الفائدة السنوية ، بالإضافة إلى فائدة إضافية في مواقف محددة ، اعتبارًا من يوم الجمعة.

في المقابل ، تدفع ثلاثة من الإصدارات الأربعة غير التنافسية 0.05 في المائة أو أقل (ولكي نكون واضحين ، هي واحد على عشرين من واحد في المائة). بهذا المعدل ، تكسب 5 دولارات أمريكية سنويًا في الفائدة إذا حافظت على رصيد قدره 10000 دولار. أقدم تفاصيل كل حساب على حدة لاحقًا في هذه المقالة.

على الرغم من أن الأسعار على حسابات التوفير التنافسية في البنوك الكبرى ربما لن تذهلك ، إلا أن هناك فرصة جيدة لزيادة هذه الأسعار بشكل أكبر ولا تزال تستحق الاستيلاء عليها إذا كان لديك رصيد كبير.

(من الجدير أيضًا أن تضع في اعتبارك أنه يمكنك العثور على معدلات ادخار أفضل إذا نظرت إلى ما هو أبعد من البنوك الكبيرة. تقدم بعض المؤسسات المالية الصغيرة وحسابات الوساطة منتجات ادخار تبلغ حوالي ثلاثة في المائة أو أكثر. سأناقش هذه الخيارات الأخرى في المستقبل عمودي.)

لتقدير كيف أن بعض ما يسمى بحسابات التوفير الممتازة أصبح يدفع القليل جدًا ، فإنه يساعد على فهم التاريخ المصرفي الحديث.

كان حساب التوفير المتميز أو عالي الفائدة منتجًا مصرفيًا قياسيًا لسنوات عديدة. تُستخدم الكلمات “عالية الفائدة” أو “مُحسَّن” أو “علاوة” لتمييزها عن حسابات التوفير الأساسية ، والتي كانت تدفع فائدة أقل تاريخيًا.

لكسب معدل فائدة أعلى نسبيًا ، تتطلب حسابات التوفير المتميزة أحيانًا رصيدًا مرتفعًا نسبيًا ، مثل 5000 دولار ، على الرغم من أن هذا ليس هو الحال دائمًا. بشكل عام ، يسمحون لك بإجراء تحويلات مجانية بالخدمة الذاتية إلى حسابك الجاري في نفس البنك ، لكنهم يفرضون رسومًا باهظة على عمليات السحب الأخرى.

قبل الوباء ، كانت حسابات التوفير المتميزة هذه توفر طريقة مباشرة للحصول على أفضل معدلات الادخار في البنوك الكبرى. عندما جاء الوباء ، انخفضت أسعار الفائدة الإجمالية إلى مستويات منخفضة للغاية. لأسباب مفهومة تمامًا ، تم تخفيض حسابات التوفير المتميزة هذه إلى دفع فائدة ضئيلة.

الشيء هو أن بعض البنوك اختارت عدم زيادة تلك المعدلات عندما بدأت أسعار الفائدة الإجمالية في التعافي. وبدلاً من ذلك ، قاموا بتطوير مجموعة موازية من حسابات التوفير المتميزة التي تشارك في ارتفاع معدلات الأسعار ، بينما تسمح في نفس الوقت بتدهور الأسعار في الحسابات القديمة.

وبهذه الطريقة ، توفر البنوك نفقات الفائدة في الحسابات القديمة للعملاء الذين لا يولون اهتمامًا وثيقًا لما يحصلون عليه ، بينما يظلون قادرين على المنافسة فيما يقدمونه لعملاء جدد أو عملاء حاليين أكثر انتباهاً.

إذا وجدت نفسك متخلفًا في حساب قديم ، فمن السهل في معظم الحالات التبديل إلى إصدار تنافسي من خلال الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه.

فيما يلي معلومات حول معدلات الفائدة السنوية المدفوعة حاليًا على كلا النوعين من حسابات التوفير المتميزة في البنوك الستة الكبرى ، حسابًا بحساب. مصادر أسعار الفائدة المذكورة هي المواقع الإلكترونية للبنوك اعتبارًا من يوم الجمعة الماضي.

في RBC Royal Bank ، يدفع حساب التوفير المعزز RBC 0.005 في المائة إذا كنت تحتفظ برصيد لا يقل عن 10000 دولار ، أو 0.001 في المائة على رصيد مؤجر لا يقل عن 5000 دولار. (من أجل التوضيح ، فإن المعدلين الأخير هو واحد في المائة من واحد في المائة.) على موقعه على الإنترنت ، يقول RBC إنه مع هذا الحساب “تتمتع بمعدلات فائدة مميزة على أرصدة تبلغ 5000 دولار أو أكثر”. إذا احتفظت بمبلغ 10000 دولار في حسابك لمدة عام ، فإن هذا يكسبك 50 سنتًا ، بينما يكسبك رصيد بقيمة 5000 دولار خمسة سنتات. يبدو أن هذا هو أقل سعر معروض بين حسابات التوفير الممتازة القديمة للبنك الكبير.

وفي الوقت نفسه ، يدفع حساب التوفير الإلكتروني عالي الفائدة RBC 1.1 في المائة على جميع الأرصدة ، وهو 110 دولارات في السنة إذا كان لديك 10000 دولار في حسابك.

في TD Bank ، يدفع حساب التوفير عالي الفائدة TD فائدة سنوية بنسبة 0.05 في المائة ، بشرط أن تحافظ على رصيد لا يقل عن 5000 دولار. هذا يصل إلى 5 دولارات في السنة على رصيد 10000 دولار ، أو 2.50 دولار في السنة على رصيد 5000 دولار. يصفه موقع TD على الويب بأنه “معدل فائدة مرتفع على أرصدة تبلغ 5000 دولار أو أكثر”.

وفي الوقت نفسه ، يدفع حساب التوفير TD ePremium 1.25 في المائة إذا كنت تحتفظ برصيد 10000 دولار. هذا هو 125 دولارًا سنويًا مع 10000 دولار في حسابك.

في BMO Bank of Montreal ، يدفع حساب التوفير ذو السعر المتميز الخاص بـ BMO 0.01 في المائة مع عدم وجود حد أدنى للرصيد. هذا يصل إلى 1 دولار في السنة على رصيد 10000 دولار. في المقابل ، يدفع حساب BMO Savings Amplifier 1.4 في المائة ، أو 140 دولارًا سنويًا ، على نفس الحجم. تقدم BMO أيضًا حساب Savings Builder الذي يدفع 1.9 في المائة عند زيادة الرصيد بما لا يقل عن 200 دولار شهريًا ، ولكن 0.5 في المائة بخلاف ذلك.

يدفع حساب التوفير الزخم من Scotiabank فائدة منتظمة بنسبة 0.4 في المائة بالإضافة إلى مكافأة بنسبة 0.1 في المائة مقابل الاستمرار لمدة 90 يومًا دون سحب شريطة أن تحافظ على رصيد لا يقل عن 5000 دولار. من المحتمل أن يكون هذا 0.5 في المائة أو 50 دولارًا إذا كان لديك 10000 دولار في الحساب. (يشير موقع Scotiabank على الويب إلى أنه “لم يعد معروضًا للبيع” كحساب جديد.)

وفي الوقت نفسه ، يدفع حساب توفير Scotiabank MomentumPLUS فائدة منتظمة تبلغ 1.35 في المائة بالإضافة إلى فائدة إضافية لعمليات السحب السابقة. تربح فائدة إضافية بنسبة 1.1 في المائة كحد أقصى لترك مدخراتك دون مساس 360 يومًا ، والتي ستكسب 2.45 في المائة إجمالاً. سيكون ذلك 245 دولارًا سنويًا برصيد 10000 دولار.

يقدم البنكان الكبيران الآخران – CIBC والبنك الوطني – حسابات توفير متميزة تنافسية ، لكن ليس لديهما إصدارات قديمة غير تنافسية.

يدفع حساب التوفير eAdvantage من CIBC فائدة منتظمة بنسبة 1.25٪ بدون حد أدنى للرصيد ، بالإضافة إلى فائدة إضافية محتملة بنسبة 0.75٪ إذا قمت بإيداع 200 دولار شهريًا على الأقل. من المحتمل أن يصل ذلك إلى 2.0 في المائة أو 200 دولار إذا احتفظت بمبلغ 10000 دولار في الحساب لمدة عام.

يدفع حساب التوفير عالي الفائدة للبنك الوطني 1.25 في المائة فائدة منتظمة دون متطلبات حد أدنى للرصيد. هذا 125 دولارًا سنويًا برصيد 10000 دولار.

بالإضافة إلى أسعار الفائدة العادية ، تقدم العديد من البنوك أسعارًا ترويجية مؤقتة لفتح حساب توفير جديد ممتاز. يتيح لك العديد منها كسب أربعة في المائة أو أكثر من الفوائد السنوية (الفائدة العادية الحالية والمكافأة مجتمعة) لمدة ثلاثة إلى خمسة أشهر على الودائع “المؤهلة”.

شارك: