تي+ ت – مقياس عادى

انخفضت أرباح البنوك الأمريكية بنحو 45% في الربع الأخير من عام 2023، حتى مع تراجع الضغوط على المستهلكين وزيادة الثقة في أن الاقتصاد الأمريكي يمكن أن يتجنب الركود على المدى القصير.

ووفقا لبيانات بنك ريج، مزود البيانات الذي يجمع التقارير ربع السنوية التي أعدها المقرضون للمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، والتي نشرتها صحيفة فايننشال تايمز، انخفض إجمالي أرباح القطاع المصرفي الأمريكي إلى مستويات 38 مليار دولار في الفترة من أكتوبر إلى أكتوبر. ديسمبر، في أكبر انخفاض ربع سنوي. على أساس سنوي منذ الربع الثاني من عام 2020.

تم تخفيض الأرباح بسبب الرسوم لمرة واحدة المتعلقة بالأزمة المصرفية الإقليمية العام الماضي، وفقًا لشبكة CNBC.

كما انخفضت الأرباح بسبب زيادة نحو 5 مليارات دولار في مخصصات القروض المعدومة، و4 مليارات دولار في محافظ الأوراق المالية المصرفية، وارتفاع التكاليف مع اتجاه البنوك إلى تقليص العاملين وإعادة هيكلة عملياتها.

تراجع الموظفين
وانخفض إجمالي عدد الموظفين بدوام كامل في فروع البنوك الأمريكية بأكثر من 45 ألف موظف في العام الماضي. أنفقت شركة Wells Fargo وحدها أكثر من مليار دولار على تخفيضات غير متوقعة في الوظائف في الربع الرابع.
يشير الانخفاض في أرباح البنوك في الربع الأخير إلى مدى تأثير الارتفاع السريع في أسعار الفائدة على المقرضين، حتى مع إعلان بنك جيه بي مورجان عن أرباح سنوية قياسية العام الماضي.

الضغوط
جمعت أكبر ثلاثة بنوك تجزئة في الولايات المتحدة إيرادات سحب على المكشوف أقل بنسبة 25٪ في العام الماضي، حيث قامت الشركات، تحت ضغط من المنظمين لوضع حد أقصى للرسوم، بإنشاء طرق جديدة للعملاء لتجنب العقوبات.

أعلن كل من JPMorgan Chase وWells Fargo وBank of America عن رسوم سحب على المكشوف مجتمعة بقيمة 2.2 مليار دولار في عام 2023، أي أقل بنحو 700 مليون دولار عن العام السابق، وفقًا للإيداعات التنظيمية.
يتم فرض رسوم السحب على المكشوف عندما يحاول العميل إنفاق أكثر من الرصيد الموجود في حساباته الجارية.

عند حوالي 35 دولارًا لكل معاملة في العديد من البنوك، كانت الرسوم عنصرًا مربحًا لهذه الصناعة، حيث حققت إيرادات بقيمة 280 مليار دولار منذ عام 2000، وفقًا لمكتب الحماية المالية للمستهلك. وفقًا لتقرير CNBC، تستعد الصناعة لمعركة حول السحب على المكشوف بعد أن كشف CFPB الشهر الماضي عن اقتراح للحد من الرسوم إلى 3 دولارات على الأقل لكل معاملة.

ترى البنوك أن خدمات السحب على المكشوف بمثابة شريان الحياة الذي يساعد المستخدمين على تجنب الخيارات الأسوأ مثل قروض يوم الدفع.

بنوك الظل
لقد تجاوز المبلغ الذي أقرضته المؤسسات المالية الأمريكية لبنوك الظل، مثل شركات التكنولوجيا المالية ومجموعات الائتمان الخاصة، تريليون دولار، حيث يحذر المنظمون من أن العلاقات المتنامية بين المقرضين التقليديين والبديلين يمكن أن تشكل مخاطر نظامية.

أفاد مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أن البنوك الأمريكية تجاوزت عتبة الـ 13 رقما في القروض المستحقة للشركات المالية التي لا تقبل الودائع في نهاية يناير، وفقا لشبكة سي إن بي سي.
تستخدم صناديق التحوط، وشركات الأسهم الخاصة، والمقرضون المباشرون وغيرهم الأموال لزيادة الاستثمارات وإقراضها بشكل متزايد لمجموعة من المقترضين الخطرين الذين ثبط المنظمون البنوك عن إقراضهم مباشرة.

وارتفع هذا المبلغ بنسبة 12% العام الماضي، مما يجعلها واحدة من أسرع الشركات نمواً في القطاع المصرفي عندما كان نمو القروض الإجمالي بطيئاً، مع زيادة قدرها 2% فقط.
وبحسب تقرير لصحيفة “فايننشال تايمز” البريطانية، فإن الارتفاع السريع في القروض المقدمة لبنوك الظل يثير قلق السلطات التنظيمية، بسبب نقص المعلومات أو الرقابة فيما يتعلق بالمخاطر التي تتعرض لها هذه المجموعات.

وفي الشهر الماضي، قال المنظمون في الاتحاد الأوروبي إنهم سيتعمقون في العلاقات بين المقرضين التقليديين وبنوك الظل.

تابعوا البيان الاقتصادي عبر أخبار جوجل