سماهر سيف اليزل

إن النمو في أسرة “مقترضة” هو أول المشاكل المالية

سوء الإدارة وغياب الأهداف يؤدي إلى تراكم القروض والديون

4 سنوات هو العمر المناسب لبدء الادخار

كشف مؤسس “العيادة المالية” في البحرين ورئيسها التنفيذي المستشار المالي فيصل الدوسري، أن هدف هذه العيادة التي تعتبر غير مسبوقة في العالم العربي، هو تقديم الاستشارات المالية التي تساعد في وضع الخطط ووضع الخطط المالية الأهداف ووضع الموازنات، بالإضافة إلى برامج الادخار والاستثمار، مما يؤدي إلى علاج الأمراض المالية وخلق مجتمع حر. مالياً، باعتبار أن سوء إدارة الأموال الشخصية وعدم وجود أهداف مالية يؤدي إلى تراكم القروض وديون بطاقات الائتمان والالتزامات المالية، مما يجعل توفير مبلغ بسيط من المال أمراً صعباً.

وقال الدوسري في حديث لـ«الوطن»: «سوء الوضع المالي لا يعود في معظم الأحيان إلى انخفاض الدخل الشهري، بل إلى غياب الإدارة السليمة للميزانية الشخصية».

وأضاف أن «العيادة المالية أنشئت لعلاج الأمراض التي قد يعاني منها بعض الأشخاص فيما يتعلق بالتعامل مع المال»، مشيراً إلى أن «العيادة تسعى إلى مساعدة الأفراد على تحسين أساليب التفكير الإيجابي تجاه المال، واكتساب السلوكيات الصحيحة». وعاداتهم في التعامل مع أموالهم الشخصية لتحقيق الحرية المالية. والرفاهية في المعيشة، فالجميع يطمح إلى تحقيق الاستقرار المالي ونمط الحياة الفاخر.

وفيما يلي نص الحوار:

ما هي العيادة المالية؟

– هي فكرة جديدة في الوطن العربي تتناول القضايا المالية للأفراد بشكل خاص، حيث يتم من خلالها تقديم الاستشارات المالية التي تساعد في وضع الخطط والأهداف المالية والموازنات، بالإضافة إلى برامج الادخار والاستثمار، وذلك من خلال جلسات استشارية منهجية وفق ما يلي: جدول زمني، ونقوم بدور إرشاد الأفراد وطالبي الخدمة في مسألة التعامل مع المال.

ومن أين جاءت فكرة إنشائها؟

جاءت فكرة تأسيس المؤسسة من خلفيتي المالية والاستثمارية بحكم عملي في البنوك التجارية للأفراد وكذلك في البنوك الاستثمارية وشركات التطوير العقاري، حيث كنت من خلال عملي أرى الكثير من الأشخاص الذين يحتاجون إلى هذه الخدمات، حيث لاحظت سوء التعامل في الاقتراض والتعامل مع بطاقات الائتمان، كما أن بعض الأفراد لا يركزون على الأدوات المالية التي تزيد الأموال والأصول. بل هناك من يطارد أشياء تزيد من ديونه والتزاماته المالية لدوافع عاطفية ونفسية وغير مدروسة. كل هذا جعلني أمتلك هدفاً كنت أضعه دائماً في ذهني، وهو إنشاء عيادة مالية تساعد الناس على إدارة أموالهم بشكل سليم. .

ما هي خدمات العيادة المالية؟

تقدم العيادة المالية مجموعة متنوعة من الخدمات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الشخص وتوفر الأدوات والإرشادات المناسبة للتغلب على مشاكل وتعقيدات تنظيم إدارة الأموال الشخصية، بالإضافة إلى إدارة الميزانية الشخصية. كما تقدم العيادة المالية الدعم الشامل حتى يتمكن من اتخاذ خيارات مميزة تعمل على تعزيز تخطيطه المالي من خلال التدقيق. في مصاريفه والتزاماته الشهرية.

أخبرنا عن الطلب والفئات الأكثر طلبًا للخدمات.

– هناك إقبال غير متوقع على خدمات العيادة “الإنسان عدو ما لا يعرف”. ولكن بفضل الأهداف الواضحة التي حددتها العيادة، تمكنت من كسب ثقة الناس. كما تم توقيع مذكرات تفاهم مع عدد من المؤسسات لجذب العملاء وتقديم الاستشارات المالية التي من شأنها تحسين حياتهم. التمويل ويأخذهم نحو الطريق الأمثل، ويوصلهم إلى الحرية المالية، والتي تتمثل في إعفاء الفرد من الديون وبناء الأصول.

وفيما يتعلق بالفئات الأكثر طلباً للخدمات، فإن الفئات متنوعة ومختلفة بين الأفراد وأصحاب المؤسسات، والشركات تتراوح أعمارهم بين 25 و55 عاماً وأكثر. هناك من يريدون أن نساعدهم في برامج التقاعد وكيف يعيشون حياتهم بعد العمل، وهناك أيضًا شباب يريدون معرفة كيفية ترتيب الأمور المالية، وهل يقومون ببعض الاستثمارات أم يسحبونها، وهناك وغيرها من الأسئلة التي تدور في أذهانهم والتي تحتاج إلى إجابات من ذوي الخبرة.

ما هي أسباب المشاكل المالية وسوء الإدارة المالية؟

– قلة الوعي في الجانب المالي، حيث ينشأ الفرد في أسرة “مقترضة” تعاني من مشاكل مالية كثيرة، فينطبع بهذا الأمر، وهذا أيضاً مكتسب من المجتمع والثقافة العامة والتراث الذي يتبع مفهوم “أنفق ما في الجيب يأتيك ما في الغيب”. يقتنع الشخص بأن المال والاهتمام به لا لزوم لهما، وهذا ما يجعل الإنسان مسيئاً في حياته المالية بسبب قناعته النفسية والعقلية.

ما هي الأسئلة الأكثر شيوعاً بين الباحثين عن الخدمة؟

– “لا أعرف أين تذهب أموالي” وقبل نهاية الشهر “رصيدي فارغ”. هذا هو السؤال الأبرز والأكثر شيوعاً.

هل تعتقد أن خدمة Benefit Pay وطرق الدفع الإلكترونية سبب في سوء إدارة الأموال؟

إن خدمة دفع الفوائد وبطاقات الائتمان وغيرها هي وسائل مالية مفيدة ومفيدة جداً ولا يمكن الاستغناء عنها، ولكنها أيضاً سيف ذو حدين، وهي تؤثر على إدارة الأموال إذا لم يتم تعديل السلوك وعدم الوصول إلى الأموال من خلالها. مقنن. ولمعالجة ذلك لا بد من التربية العقلية والسلوكية في التعامل. بالمال.

ما هو العمر المناسب للحفظ؟

– من سن 4 سنوات يجب على الوالدين تربية أبنائهم على فكرة الادخار والتوفير وحسن التعامل مع المال.

ما هي الأهداف المستقبلية للشركة؟

– أن نكون أول عيادة مالية للأفراد في الشرق الأوسط ورائدة في مجال نشر الوعي والثقافة المالية الصحيحة لإنتاج أفراد وأسر ومجتمعات حرة ماليا. لقد بدأنا العمل وتأسيس السجل التجاري في مملكة البحرين، ونحن بصدد التوسع والتوجه إلى المملكة العربية السعودية لفتح فروع للعيادة المالية هناك، وهناك فريق متنوع من المستشارين الماليين، كل منهم حسب تخصصه، وهناك خطة طموحة للتوسع والعمل أكثر لإيصال فكرة نعتبرها إنسانية وليست مادية.

هل لديك نصيحة أخيرة؟

– حدد أهدافك المالية: “إذا لم تخطط لأي هدف، فسوف تكون ضحية لأهداف الآخرين”. إذا كنت لا تعرف أين ستنفق أموالك، فسيقرر الآخرون نيابة عنك أين ستضع هذه الأموال.